Irdai Bars Insurers: જો તમે યુનિટ-લિંક્ડ ઈન્સ્યોરન્સ પ્લાન (ULIP)માં નાણાંનું રોકાણ કરી રહ્યા હોવ તો સાવચેત રહો. વીમા નિયમનકાર IRDAIએ જણાવ્યું છે કે વીમા કંપનીઓ ULIP અને ઇન્ડેક્સ-લિંક્ડ પ્લાનને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્રોડક્ટ્સ તરીકે પ્રમોટ કરી શકતી નથી. IRDAIએ આ અંગે એક પરિપત્ર બહાર પાડ્યો છે. રેગ્યુલેટરે કહ્યું છે કે પાછલા ફંડની કામગીરીને ટાંકતી જાહેરાતોએ કડક નિયમોનું પાલન કરવું જોઈએ. પરિપત્રમાં એમ પણ કહેવામાં આવ્યું છે કે જાહેરાતોમાં લાભોને અતિશયોક્તિ ન કરવી જોઈએ. મર્યાદાઓનો ઉલ્લેખ કર્યા વિના પસંદ કરેલા લાભોને વિગતવાર સમજાવી શકાતા નથી. સ્પર્ધકો અથવા ઉદ્યોગ સામે અપમાનજનક સરખામણીઓ પણ ઠીક નથી.
આ નિયમોનું પાલન સુનિશ્ચિત કરવા માટે, વીમા કંપનીઓને નિયમો હેઠળ જાહેરાત સમિતિની રચના કરવા માટે કહેવામાં આવ્યું છે. તેઓએ વિતરણ ચેનલોમાં અનુપાલન અધિકારીઓની પણ નિમણૂક કરવી પડશે. આ સંસ્થાઓ જાહેરાત સામગ્રી પર કડક નિયંત્રણ જાળવવા અને માન્ય નીતિઓનું પાલન સુનિશ્ચિત કરવા માટે જવાબદાર રહેશે.
IRDAIએ શા માટે આ પગલું ભર્યું?
તેનો હેતુ ગ્રાહકોના હિતોનું રક્ષણ કરવાનો છે. IRDAI ઈચ્છે છે કે ગ્રાહકો રોકાણ કરતા પહેલા તમામ જોખમોને સારી રીતે સમજે. પરિપત્રમાં કહેવામાં આવ્યું છે કે જાહેરાતોમાં અમુક ચોક્કસ બાબતોનો ઉલ્લેખ કરવો જરૂરી છે.
પ્રથમ, જાહેરાતોએ રોકાણ સાથે સંકળાયેલા જોખમોને સ્પષ્ટપણે સમજાવવું જોઈએ. ઉદાહરણ તરીકે, બજારની વધઘટ વળતરને કેવી રીતે અસર કરી શકે છે તે સમજાવવું પડશે.
બીજું, તમામ પ્રકારના શુલ્કની માહિતી જાહેરાતોમાં આપવાની રહેશે. આમાં ULIP સંબંધિત ચાર્જિસ અને પ્રીમિયમ ચાર્જનો સમાવેશ થાય છે. સાથે જ એ પણ જણાવવું પડશે કે શું આ ચાર્જ ભવિષ્યમાં વધી શકે છે.
ત્રીજું, જો પૉલિસીમાં કોઈ ગેરંટી હોય, તો તેના નિયમો અને શરતો સ્પષ્ટપણે જણાવવી જરૂરી છે. વધુમાં, ગેરંટી રકમનો પણ ઉલ્લેખ કરવો પડશે.
ચોથું, જાહેરાતો ભૂતકાળની કામગીરીને વધારે પડતી પ્રતિબિંબિત કરી શકતી નથી. જો ભૂતકાળના વળતર દર્શાવવામાં આવ્યા હોય, તો પણ તે યોગ્ય રીતે રજૂ કરવાના રહેશે. ભૂતકાળની કામગીરી બતાવવા માટે કેટલાક નિયમો બનાવવામાં આવ્યા છે:
*છેલ્લા પાંચ કેલેન્ડર વર્ષ માટેનું ચક્રવૃદ્ધિ વાર્ષિક વળતર ટકાવારી તરીકે દર્શાવવું જોઈએ, નજીકના 0.1% સુધી ગોળાકાર હોવું જોઈએ.
* જ્યાં છેલ્લા પાંચ કેલેન્ડર વર્ષનો ડેટા ઉપલબ્ધ ન હોય ત્યાં તમામ વર્ષોનો ડેટા જે માટેનો ડેટા ઉપલબ્ધ છે તે દર્શાવવો જોઈએ.
* જ્યાં ઓછામાં ઓછા એક કેલેન્ડર વર્ષ માટે ડેટા ઉપલબ્ધ ન હોય, ત્યાં ભૂતકાળનું પ્રદર્શન બતાવવામાં આવશે નહીં.
* તે સમાન ફોન્ટ અને કદમાં સ્પષ્ટપણે જણાવવું જોઈએ કે ભૂતકાળની કામગીરી ભવિષ્યની કામગીરીનો સંકેત નથી.
*સંબંધિત બેન્ચમાર્ક ઇન્ડેક્સનું પ્રદર્શન, જો કોઈ હોય તો, તેમાં સમાવેશ કરવો જોઈએ.
પાંચમું, બધી જાહેરાતોએ કેટલાક પ્રમાણભૂત જોખમ પરિબળો જાહેર કરવા પડશે.
IRDAI એ જોખમી પરિબળોના કેટલાક ઉદાહરણો આપ્યા છે જેને જાહેરાતોમાં સામેલ કરવા જોઈએ:
1. પે-આઉટ વિકલ્પો સાથે લિંક્ડ ઈન્સ્યોરન્સ પ્રોડક્ટ્સ/વેરિયેબલ એન્યુઈટી એન્યુઈટી પ્રોડક્ટ્સ પરંપરાગત ઈન્સ્યોરન્સ પ્રોડક્ટ્સથી અલગ છે અને જોખમી પરિબળોને આધીન છે.
2. વેરિયેબલ એન્યુઇટી પે-આઉટ વિકલ્પ સાથેની એન્યુઇટી પોલિસી હેઠળ ઓફર કરવામાં આવતી લિંક્ડ વીમા પોલિસી અથવા એન્યુઇટીમાં ચૂકવવામાં આવતા પ્રીમિયમ મૂડી બજારો અને સાર્વજનિક રૂપે ઉપલબ્ધ સૂચકાંકો સાથે જોડાયેલા રોકાણ જોખમોને આધીન છે. ફંડની કામગીરી અને મૂડી બજારો/જાહેર રીતે ઉપલબ્ધ સૂચકાંકોને પ્રભાવિત કરતા પરિબળોના આધારે એકમોની NAV ઉપર કે નીચે જઈ શકે છે અને લાઈફ એશ્યોર્ડ પોતાના નિર્ણયો માટે જવાબદાર છે.
3. ફક્ત જીવન વીમા કંપનીનું નામ અને _ એ ફક્ત જોડાયેલા વીમા કરારનું નામ છે અને કોઈપણ રીતે કરારની ગુણવત્તા, તેની ભાવિ સંભાવનાઓ અથવા વળતર સૂચવતું નથી.
4. કૃપા કરીને તમારા વીમા એજન્ટ અથવા મધ્યસ્થી અથવા વીમા કંપની દ્વારા જારી કરાયેલ પોલિસી દસ્તાવેજના જોખમો અને લાગુ પડતા શુલ્ક જાણો.
એકંદરે, IRDAI ના આ પગલાનો ઉદ્દેશ્ય ગ્રાહકોને આર્થિક રીતે સશક્ત કરવાનો છે. IRDAI ઈચ્છે છે કે ગ્રાહકો સાચી માહિતીના આધારે નિર્ણયો લઈ શકે.
ULIP ઉત્પાદનો શું છે?
ULIP એ એક વીમા પોલિસી છે જેમાં રોકાણનો વિકલ્પ પણ સામેલ છે. તે વીમા અને રોકાણનું સંયોજન છે જે તમને જીવન વીમા સુરક્ષાની સાથે બજારમાં તમારા નાણાંનું રોકાણ કરવાની તક આપે છે. યુલિપમાં તમે પ્રીમિયમ ચૂકવો છો, જેનો એક ભાગ વીમા સુરક્ષા તરફ જાય છે. બાકીનો હિસ્સો એકમોમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે. આ એકમો વિવિધ પ્રકારના બજારો સાથે જોડાયેલા છે, જેમ કે ઇક્વિટી, ડેટ અને મની માર્કેટ. ULIP રિટર્ન તમે પસંદ કરો છો તે ફંડ અને બજારની કામગીરી પર આધાર રાખે છે.
